內政部統計，去年出生嬰兒共計19萬6,486人，首度低於20萬人，比96年減少3.5％。若從生母年齡分布來看，國人生育年齡呈現逐年上升的現象，97年平均生母年齡為29.8歲，其中本國籍的生母年齡突破30歲，達30.1歲。30歲以上生母屬於生第1胎者占43.8％，相較87年之28.8％，十年間增加15.0個百分點，顯示生母超過30歲才生育第1胎比率增加迅速。

林由敏表示，隨著結婚年齡延後，使得生育年齡也跟著往後延遲，在晚婚、晚生的趨勢下，上班族更應提早進行退休理財規劃。人生三大重要的理財規劃：房屋、子女教育基金、退休金，有其階段性，步入職場初期先累積購屋的自備款，隨著子女誕生在同時累積子女教育基金以及償付房貸，等到子女逐漸成長後，理財的重心就轉移到退休金規劃。

不過，隨著結婚生子年齡延後，退休金的規劃勢必提前進行，舉例來說，上班族30歲結婚，35歲子女誕生，等到50歲上班族即將步入退休階段時，子女卻尚未成年，也就是說，這時期的上班族得同時面對子女教育基金及累積退休金的雙重財務壓力。

林由敏建議，上班族步入職場的第一天起，就可開始進行退休金理財，即使起薪不高或是需要儲蓄購屋基金，不妨這時就養成退休金提撥規律，定期提撥固定比率的退休基金。

此外，上班族可以設置一個自己的退休金專戶，定期提撥固定比率的退休金，或是使用懶人儲蓄法，直接參加勞退新制的自願提繳機制，向人事單位填寫「勞工退休金提繳申報表」，載明提繳率及提繳日期之後，人事單位將會每月直接從薪水中扣除6%的退休金，直接繳到勞保局勞工的退休金專戶，加上雇主提繳的部分，一個月的退休金提繳比率就有12%。

林由敏表示，退休金理財就像是馬拉松賽跑，越能提前開跑提前暖身，才能掌握時間的複利威力。即使產業景氣未見明顯復甦，上班族薪資仍屬於凍漲階段，這時更應檢視家庭總收入以及債務負擔，降低債務比例，或是減少奢侈品的開支，掃除存錢障礙，結合定期的退休金提撥規律，將能聚沙成塔累積豐厚的養老本。

- 新聞稿有效日期，至2009/07/11為止

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