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產業動態 科法斯調查指出中國企業信用管理意識顯著提高
經湛公關 本新聞稿發佈於2008/04/09,由發布之企業承擔內容之立場與責任,與本站無關

國際信用保險及信用管理服務機構科法斯,於2007年底完成的中國企業信用風險管理調查報告顯示,中國企業的信用管理意識顯著提高,但其財務困難及流動資金緊俏問題仍然是導致企業拖欠貨款的主要因素。在不穩定的市場環境下,大陸企業在2008年的付款表現可能會惡化。

 
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科法斯調查指出中國企業信用管理意識顯著提高
- 在不穩定的市場環境下,財務困難與流動資金緊俏問題,導致2008年的拖欠貨款個案可能增加 -

國際信用保險及信用管理服務機構科法斯,於2007年底完成的中國企業信用風險管理調查報告顯示,中國企業的信用管理意識顯著提高,但其財務困難及流動資金緊俏問題仍然是導致企業拖欠貨款的主要因素。在不穩定的市場環境下,大陸企業在2008年的付款表現可能會惡化。

這是科法斯連續第五年在中國執行中國企業信用風險管理調查。本次調查時間為2007年10-12月,針對大陸企業的付款狀況和趨勢,以及企業的信用管理狀況進行瞭解。

科法斯大中華區董事總經理畢李察(Richard Burton)表示︰「中國企業瞭解信用管理的重要性的確令人鼓舞,但由於不少企業仍面對流動資金左支右絀的問題,加上2008年不穩定的經濟環境,以及受美國次貸風暴等問題威脅,企業在中國經商時應格外謹慎,並需密切注意國內買家的付款表現。」

提高意識以減輕信用風險
科法斯調查指出,81%受訪企業於2007年開始實施企業信用管理,較2006年的79%略為提升,當中56%認為企業的內部管控最能有效地減低貿易信用風險。同時,信用保險(credit insurance)、商業資訊報告與評級(company information and rating)、逾期應收帳管理(receivables management)及應收帳款融資(保理)(factoring)等工具亦廣泛使用,反應出實施信用管理措施的企業持續增加。

科法斯大中華區副董事總經理方邇國(Xavier Farcot)表示:「調查進一步肯定信用管理於未來數年會在市場上扮演重要角色,尤其當放帳交易(open account)仍是大陸企業提升營業額的主要動力。另一方面,信用管理工作已逐漸從銷售部門分割出來,表示企業越來越重視應收帳款管理的工作。」

調查顯示,受訪者對於國內企業公司治理和管理技巧的關注提高,同時針對造假發票及欺詐性拖欠貨款問題在未來數年有可能加劇表示憂慮。

40%受訪企業表示,在信用評估過程中,最困難的是如何獲得買家的可靠資料,許多企業均依賴過去的貿易記錄或實地考察以取得相關資料。

財務困難仍然嚴重
大部份受訪企業認為,財務困難是導致買家拖欠貨款的主要因素,其中42%認為缺乏融資管道是導致財務困難的主因。方邇國相信,近期中國大陸實施凍結銀行借貸的措施會使情況惡化。買家缺乏融資管道,只能倚賴供應商放帳以維持營運,最終導致三角債( chain debt )的出現。

放帳(open account)交易趨升;還款期延長成趨勢
調查指出,69%受訪者表示放帳交易佔其營業額逾一半以上,近2006年的68%,但較2005年的48%明顯增加,顯示放帳交易是中國現今最普遍的付款方式。科法斯認為,大陸的放帳交易情況令人憂慮,因為市場的激烈競爭及買家的流動資金緊俏問題才是令放帳交易日漸普遍的主要原因,而非供應商對客戶有更大信心進行更多放帳交易。方邇國表示:「現今,不少企業大幅度倚賴放帳交易來增加在中國的營業額,我們認為這種情況會在未來數年持續惡化。」

在受訪企業當中,接近70%成立少於一年的企業同樣使用放帳作為主要交易方式,方邇國指出︰「這些新成立的企業未必擁有充裕的財務能力應付拖欠貨款,令貿易風險增加。」

根據調查顯示,還款期有延長趨勢,中國企業一般接受60天,甚至90天為標準還款期,反應買家喜歡利用供應商提供的信用額度去營運,甚至進行投資,令市場傾向接受更長的還款期。方邇國說︰「據我們經驗所得,在貨款到期前延長還款期的情況較往年頻繁。」

可接受之逾期貨款水準
超過75%受訪企業表示逾期6至12個月的貨款佔其營業額的2%,較過去兩年的數據顯著上升,而25%受訪企業表示,逾期超過6個月的貨款佔企業營業額多於2%,較2006年的33%明顯減少。

方邇國解釋︰「由此可見,2%的逾期貨款並未影響企業的整體表現,而市場佔有率及營業額增加亦能抵銷由2%逾期貨款所造成的經濟損失。此水準應視為逾期貨款門檻,若逾期貨款超越2%,企業可能會實施更嚴謹的信用管理措施。然而,隨著經濟成長趨緩,此水準的逾期貨款會削弱企業的財務能力,可能令企業陷入財務困難。」

部分行業的付款表現備受關注
科法斯指出,在2007年11月至2008年2月期間,中國不少行業如傢俱、珠寶、鐘錶、電子及印刷業的求償個案顯著增加,涉及買家來自北美、英國、義大利及西班牙。方邇國警告,企業與國內出口非必需消費性產品及家庭用品到上述國家的買家進行貿易時,須格外小心。

2008年中國企業付款表現可能受到物價、勞動成本上漲衝擊較07年嚴重
方邇國表示,中國貨品物價包括原物料、能源及勞工薪酬顯著上升,已影響2007年的企業付款表現,相信2008年的情況會更嚴重,因為企業未能在短時間內將價格漲幅轉嫁給消費者。

方邇國補充︰「此外,面對財務問題的企業較難應付突如其來的政策改變,例如國內最新實施的勞動合同法。此條例令企業原已甚低的邊際利潤更添壓力,加上許多企業正面對財務困難,引發一些在廣東省經商的中小企業結束營業。」勞動合同法於2008年1月1日在國內正式生效,此合同法於多方面保障僱用員工權益,如工人保險,以及僱主在合同終止時,需對工人作出賠償。

此次為科法斯第五年度就中國企業信用風險管理進行調查,並在2007年10月至12月期間進行,共收回547間大陸企業的回覆,其中10%是國有企業,20%為私營企業,52%為外國投資企業。65%的企業從事製造業,10%從事服務業,以及24%從事貿易及批發業。調查主要目的是對大陸企業的付款狀況及趨勢,以及信用風險管理狀況作出了解。

此次調查進一步支持科法斯致力發展大陸信用風險市場的承諾,自2003年,科法斯為平安財産保險國內信用保險業務的商業夥伴及再保機構。

- 新聞稿有效日期,至2008/05/09為止


聯絡人 :林牧融
聯絡電話:7718-6666*621
電子郵件:connie@clavis.com.tw

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